Sábado, 28 de novembro de 2009, 15h00
Fonte: Redação Terra

Economia nacional

Confira 7 opções de investimento para o 13º e restituição do IR

Peter Fussy
Direto de São Paulo

Para muitos dezembro é sinônimo de festas, presentes e comemoração. O problema é que a ressaca pode ficar para janeiro e fevereiro com dívidas altas. Um bom remédio para se prevenir é utilizar o dinheiro do 13º salário e de uma possível restituição do Imposto de Rendapara quitar essas dívidas. Se sobrar alguma coisa, o mais indicado é segurar a tentação de esbanjar nos presentes e investir.

Cerca de 70 milhões de brasileiros devem receber o pagamento do 13º salário até o final de dezembro, segundo levantamento do Departamento Intersindical de Estatísticas e Estudos Socioeconômicos (Dieese). O valor médio será de R$ 1.150 e, junto à restituição do Imposto de Renda - para quem ainda não recebeu, o último "superlote" da Receita Federal sai dezembro -, pode representar um alívio no orçamento familiar.

Para a professora de finanças da Fundação Getúlio Vargas (FGV) Virene Matesco, quitar pendências que têm juro mais alto que um empréstimo pessoal é prioridade. A ordem, do maior juro para o menor é: cartão de crédito, cheque especial, empréstimo pessoal, empréstimo com desconto em folha e crédito para financiamento de automóvel.

"O primeiro passo é selecionar dívidas que têm custo mais alto, com taxas de juros maiores, como cheque especial e cartões de crédito. Em seguida, o mês de janeiro tem IPTU, IPVA e material escolar, então não é porque é Natal que tem sair gastando", disse Virene.

Caso não haja dívidas, ou após o pagamento ainda sobrou um dinheiro, a professora dá opções de investimento, mas sempre levando em conta seus planos futuros. "O básico do investimento é saber quem você é e quais são seus objetivos. Se você não se conhece, não dá para saber o que é melhor. É preciso perguntar: o que eu quero nos próximos 20 anos?", afirmou.

Confira a seguir algumas dicas para ver qual investimento é mais adequado ao seu perfil.

Poupança
Para quem vai precisar do dinheiro no curto prazo, ou não está disposto a assumir riscos, a recomendação principal, para aplicações de até R$ 10 mil, continua sendo a caderneta de poupança. "Rende menos, mas não paga imposto, não tem taxa de administração de banco e pode ser sacado quando quiser", apontou Virene. Segundo o Banco Central, o rendimento médio da poupança entre 27 de outubro e 27 de novembro foi de 0,5209%.

Renda fixa
Quem decidir pelos fundos de renda fixa deve analisar cuidadosamente a previsão de uso do dinheiro. Se for menos de um ano, deve optar pelos fundos de curto prazo. A diferença está na tributação, que é decrescente de acordo com o período de aplicação - quanto mais tempo aplicado, menos Imposto de Renda.

Segundo Virene, é mais recomendado para quem pretende deixar o dinheiro aplicado por mais de um ano. "Além disso, cuidado com a taxa de administração que pode ser muito alta", disse. Segundo dados da Associação Nacional das Instituições do Mercado Financeiro (Andima), a rentabilidade dos fundos de renda fixa em novembro, até o dia 23, era de 0,54%.

Ações
Investimentos na Bovespa, que acumula cerca de 70% de ganhos no ano, ou em fundos de ações são para quem tem perfil mais arrojado e sangue frio, além de não precisar do dinheiro investido no curto prazo.

"Muitas pessoas agora na crise sacaram (o investimento em ações) porque viram que estavam perdendo dinheiro e não suportaram a sensação. Se você não realizar o prejuízo não vai perder. Quem teve sangue frio deixou passar e agora as bolsas recuperaram", afirmou a professora de finanças. Em novembro, até o dia 27, o Ibovespa acumulava valorização de 9%.

Dólar
Com a desvalorização da moeda americana no mercado internacional, o investimento em dólar não é aconselhado no momento. "Qualquer fundo cambial perdeu muito dinheiro e tendência é de valorização. A não ser que seja uma empresa que queira se prevenir, não é indicado. Mesmo para quem planeja uma viagem, pode comprar hoje a R$ 1,75 e daqui a alguns meses ver que perdeu dinheiro com o dólar a R$ 1,60", explicou. No mês, a moeda america tem desvalorização de 0,74% ante o real.

Tesouro Direto
"Acho fantástico. Você escolhe a aplicação, é seguro, tem alta rentabilidade e pode aplicar a partir de R$ 200. Agora a pessoa tem que ser um pouco gestora, prestar atenção nos vencimentos", afirmou Virene. Segundo ela, não é complicado investir no Tesouro Direto já que as informações necessárias podem ser vistas no site do Tesouro Nacional - que até permite a compra on-line.

Ouro
Nas últimas semanas, o ouro tem roubado a cena ao bater recordes seguidos de cotação em Londres, a quase US$ 1.200 por onça (28,34 g), em um contexto de dólar fraco e aumento dos preços das matérias-primas. Para Virene, pode ser uma opção, já que tem boa liquidez, ou seja, é fácil vender em caso de necessidade.

Previdência Privada
É possível fazer um aporte ou começar a pagar uma previdência privada para garantir o futuro "pé de meia". "A pessoa deve pensar sim no seu futuro, ou ela fazendo sua administração poupando uma quantia todo mês, ou entrando em um fundo de previdência para a reserva ser determinada", afirmou.

Os planos privados disponíveis são o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). O PGBL é indicado para quem faz declaração completa do imposto de renda e permite que se deduza do imposto até 12% da renda bruta anual.

O VGBL é a opção para quem preenche a declaração simplificada e não possibilita abatimento. No PGBL, o poupador paga tributo sobre todo o valor na hora de sacar o investido. No VGBL, só sobre o rendimento.

» Confira mais notícias sobre Economia

Todos os direitos reservados. É proibido todo tipo de reprodução sem autorização escrita da Redação Terra.