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Fonte: Financenter
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Empréstimos
O que é e como funciona o penhor
Penhor é um empréstimo à pessoa física, mediante garantia, de um bem (jóias, pedras preciosas, metais nobres e outros). Também conhecido como colocar no "prego".
O penhor para pessoas físicas é exclusivo da Caixa Econômica Federal.
Também podem ser empenhadas pratarias, equipamentos de informática, máquinas fotográficas, TV de pequeno porte, videocassetes, filmadoras, instrumentos musicais, utensílios e objetos de valor, não perecíveis
Não é exigida ficha cadastral, ou abertura de conta corrente
Para obter o empréstimo, basta dirigir-se às agências que trabalham com Penhor munido de Documento de Identidade(RG), CPF e Comprovante de Residência, originais com os prazos de 28, 56 ou 84 dias, podendo ser renovados.
Os empréstimos estão divididos em duas faixas:
Faixa I - até R$ 300,00 (trezentos reais), limitado a 80%
do valor de avaliação. É também chamada de Faixa Assistencial oferecendo uma das menores taxas de juros.
Faixa II - acima de R$ 300,00 (trezentos reais), limitado a 80% do valor de avaliação. Analfabetos, deficientes visuais ou impossibilitados de assinar poderão contratar o empréstimo, exigindo-se a assinatura de terceiro, devidamente identificado, e impressão digital do mutuário no contrato.
Finalidades
Cobertura de desequilíbrios financeiros de curto prazo
Substituição de outras dívidas mais onerosas
Alternativa para quem não é cliente de banco ou não tem crédito na praça
Como funciona
Negociado apenas em aproximadamente 300 agências autorizadas da Caixa Econômica Federal
Encargos
º Juros prefixados, cobrados sobre o valor do empréstimo no ato da contratação, calculados com base na taxa em vigor;
ºPrêmio de Seguro Global, calculado sobre o valor de avaliação da garantia;
ºPrêmio de Seguro de vida, calculado sobre o valor do empréstimo, exigidos no ato da concessão ou renovação;
ºTarifa de Abertura e Renovação de Crédito - TARC, cobrada no ato da concessão;
ºIOF.
A amortização é em uma única parcela.
No pagamento da dívida há a devolução do bem empenhado.
As renovações poderão ser de valor menor ou maior, neste caso dentro do percentual limite de 80% do valor de avaliação
A falta de pagamento acarreta a perda do bem. A CEF o venderá em leilão para quitar a dívida
Benefícios
Taxas de juros oscilam de 3% a 4% ao mês.
Não são exigidas referências, avalista, ficha cadastral
Valor máximo por CPF está por volta de R$ 80 mil, correspondente a R$ 100 mil de valor de avaliação.
O penhor poderá ser de vários bens.
Não é exigida comprovação de propriedade dos bens
A operação pode ser sucessivamente renovada, mediante o pagamento dos encargos relativos ao novo período da operação
Cuidados
O valor de avaliação nem sempre corresponde à expectativa de preço do emprenhante
Em geral, bens mais novos conseguem preços maiores
Se você tem valores aplicados, prefira resgatá-los, a diferença entre os juros que vai pagar no empréstimo e os que vai receber na aplicação é em torno de 3 x 1.
Informe-se das tarifas cobradas pela CEF
Produtos alternativos / substitutivos
Analise outras alternativas:
Antecipação do 13º salário ou férias com seu empregador
Antecipação da restituição do Imposto de Renda anual
Crédito pessoal com desconto em folha
Cheque pré datado
Cartão de crédito parcelado sem juros
Importante:
Quando estiver pensando em entrar numa dívida, pense também em como sairá dela. Analise seu orçamento e certifique-se que a dívida cabe nele.
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