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Fonte: Financenter
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Finanças Pessoais
Conheça os principais atributos de investimentos
Não existe investimento que possua todas as características, como RENTABILIDADE, a LIQUIDEZ e a SEGURANÇA. Quando você prioriza algum deles, abre mão, pelo menos em parte, dos outros.
Por exemplo: quero o máximo em segurança: você vai abrir mão de rentabilidade e possivelmente da liquidez. Esta regra se aplica, inclusive, dentro de um mesmo tipo de investimento, por exemplo: quero a maior taxa de CDB: você irá aplicar em CDB de 2ª linha, abrindo mão de segurança e liquidez.
Qual atributo priorizar ?
Vamos esclarecer que estamos falando de investidores que tem uma carteira diversificada e os investimentos que a compõe tem objetivos determinados, por exemplo uma carteira composta pelos investimentos x, y, z:
O investimento "x" é para manutenção.
O investimento "y" é para aposentadoria.
O investimento "z" é para reserva de emergência.
Respondendo à pergunta: depende do seu perfil e dos objetivos do investimento.
Vejamos nesta carteira do exemplo:
O investimento "x", destina-se aos gastos diários, precisa de liquidez diária e em valores pequenos. O valor deste investimento deve corresponder a um mínimo de 1 mês e um máximo de 3 meses das despesas de manutenção. Isto para evitar resgates antes de 30 dias, prazo em que há incidência de IOF. Por isso, é recomendado um fundo de investimento DI - que permita movimentação de baixo valor - ou poupança automática.
Aqui você abriu mão da rentabilidade, pois esse tipo de investimento - seja na poupança, ou fundos que permitem movimentações de baixo valor - a carteira é menos rentável ou a taxa de administração é maior.
O investimento "y", para aposentadoria, é de longo prazo - anos ou décadas - que garantirá, pelo menos em parte, seu bem estar futuro. Neste caso a prioridade é segurança, (com foco na instituição em que você vai investir). Cabe salientar que, no longo prazo, há espaço para investimentos de risco (renda variável, etc).
Aqui é importante esclarecer que você não precisa definir ou preocupar-se, desde já, com o tipo de investimento que lhe dará determinada renda no futuro. Você pode deixar esta escolha para a proximidade da aposentadoria. O foco nesta fase é formar o maior patrimônio. O administrador pode ser você mesmo ou uma instituição financeira. Neste caso, observe as taxas cobradas pelo fundo de investimentos ou fundo/plano de previdência. Faça as contas: se você pretende investir por 20 anos e a taxa de administração é 3% ao ano, você terá um custo de 60% sobre o patrimônio médio no período.
O investimento "z", para reserva de emergência, desemprego, deve eqüivaler a no mínimo 6 e até 12 salários líquidos, ou renda líquida mensal. Você só vai utilizá-lo se a emergência ocorrer, e somente após esgotado também o investimento "x" - de manutenção. A prioridade aqui é rentabilidade com baixo risco. Prefira os investimentos referenciados em CDI ou taxas pós fixadas.
Questões importantes que o investidor deve observar antes de investir:
Qual o meu objetivo ao fazer este investimento?
Qual é a minha expectativa de rentabilidade?
Quanto tenho disponível para investir?
Quando vou precisar desse dinheiro?
Tenho todas as informações sobre este tipo de investimento?
A diversificação da minha carteira é consistente com meu perfil de risco?
* Benigno Ares é Economista
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