Aumento de IOF torna cartão de crédito pré-pago mais atraente
- Filipe Almeida
- Direto de São Paulo
O governo federal aumentou na última segunda-feira a alíquota de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de compras feitas com cartão de crédito no exterior de 2,38% para 6,38%. A medida deixa ainda mais atrativa a opção dos cartões pré-pagos, vendidos em bancos e agências de turismo e câmbio, que estão sujeitos a alíquota de 0,38% de IOF.
O cartão de crédito pré-pago não tem custo para ser emitido. Ele é carregado no Brasil com a moeda que o cliente desejar (as administradoras oferecem opção de carga em dólar, euro e libra) e, apenas nesta operação é que incide os 0,38% de IOF. Quando no exterior, o cliente faz compras como se utilizasse um cartão de crédito comum, apenas com o cuidado de não efetuar uma operação no valor maior que o saldo que dispõe. Todas essas operações feitas no exterior são isentas de IOF.
Nenhum dos três principais cartões pré-pagos oferecidos no mercado (Visa Travel Money, American Express Global Travel Card e o MasterCard Cash Passaport) tem vencimento ou cobra tarifa de inatividade.
Há taxação apenas quando se realiza saques em dinheiro, que normalmente é de 2,50 unidades da moeda utilizada, mais uma possível cobrança realizada pelo banco que administra o caixa eletrônico utilizado. De acordo com o diretor de câmbio do grupo Fitta (uma das principais emissoras do cartão pré-pago da MasterCard), Fabiano Rufato, as cobranças podem variar de US$ 5 a US$ 15, conforme o banco estrangeiro.
Outra vantagem dos cartões pré-pagos é o fato de que ele não está sujeito às variações cambiais. O valor da moeda disponível no momento da carga será o mesmo, independente da baixa ou alta do real. No caso dos cartões de crédito, a operação cambial não é realizada no mesmo dia da compra, apenas no dia do pagamento da fatura, tornando negociação mais arriscada.
Desvantagens
Mas os pré-pagos não têm apenas vantagens antes os cartões de crédito normais. No caso dos pré-pagos, embora ele possa ser utilizado em compras com qualquer moeda, o cliente paga uma segunda taxa de conversão, caso a compra não seja feita na moeda com que o cartão foi carregado. Por exemplo, se o cliente carregou o cartão com dólares, já pagou por uma conversão real para dólar nesta operação. Se for utilizar o produto no Japão, pagará também a taxa de conversão estipulada pela corretora de dólar para iene.
A maior desvantagem na operação acima descrita é que os pré-pagos utilizam o dólar turismo para esta conversão. Já os cartões de crédito normais fazem a conversão utilizando a taxa do dólar comercial, que é sempre mais baixa. Conheça como funcionam os três cartões pré-pagos mais populares disponíveis no País.
Visa Travel Money
O cartão pré-pago com a bandeira Visa tem como um de seus principais emissores o Banco Rendimento. Não há cobrança de taxas de emissão e o consumidor também está isento quando utiliza o cartão para fazer compras no exterior. No caso de saque, é cobrada uma taxa fixa de 2,50 unidades da moeda que é sacada. É possível carregar o cartão com euro.
O Banco do Brasil (BB) também oferece o Visa Travel Money. No caso do banco estatal, o consumidor também é isento de taxas de aquisição e quando efetua compras com o cartão. Da mesma forma são cobradas 2,50 unidades da moeda sacada quando é feito saque. A diferença está na troca da moeda. O BB só permite que o cartão seja carregado com dólar ou euro.
American Express Global Travel Card
Atualmente, apenas o Itaú Unibanco faz a emissão dos cartões pré-pagos com bandeira da American Express. Os valores cobrados e o funcionamento são iguais aos do Visa Travel Money. É permitido carregar em dólar, euro ou libra. A diferença está no fato de que a taxa cobrada para o saque em libra, é de 1,75 libra. Já a taxa para o saque em dólar ou euro também é 2,50 unidades.
Mastercard Cash Passaport
Os cartões pré-pagos da MasterCard são emitidos apenas em agências de turismo e de câmbio. O grupo Fitta, um dos principais emissores dos cartões da MasterCard, cobra taxa apenas no saque. O valor também é de 2,50 unidades da moeda para dólar ou euro, e 1,80 para libra.
